期货联动产品股灾一周年:伤了“中国大妈” 却唤醒了财富管理

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【编者按】2015年6月15日,A股疯牛戛然而止,上证指数自2015年6月12日攀升至5178点后,一路期货联动产品下挫。

  2015年6月15日,A股疯牛戛然而止,上证指数自2015年6月12日攀升至5178点后,一路下挫。一年来,A股期货联动产品市值蒸发25万亿,股民人均亏近50万。关于这场中国股市史无前例“杠杆崩盘”,反思很期货联动产品多,有政策向、管理向的。但除此之外,不应该忽视的是投资行为的反思。

  回顾这一年来资本市场的闹剧和波动,我们发现,一切仿佛又回归了原点。2016年6月15日,在A股周年祭的这天又遭遇MSCI爽约,加之火爆的“欧洲杯”开赛,作为个人投资者怎么才能更为安全地实现财富的增值呢?

  

  (上证指数过去一年下跌超过40%,图片来源:新浪财经)

  A股之痛,如何抚平?

  去年的今日,想必大家记忆犹新:上证综指攀升5178点高位,股民狂欢,做着一夜暴富的美梦。梦未醒,股市却已崩盘。“疯牛”从高位狂奔向下,融资崩盘、千股跌停、千股停牌、去杠杆、熔断,国家队火速救市……这一幕幕深刻地印刻在股民脑中,挥散不去。

  归根结底,还是因为个人投资者对理财的认知偏差和“中国大妈”式的投资思维。在情绪化的决策下,还没弄清自身风险承受能力,或是抱着试试看的态度,结果当初响应“4000点是牛市开端”而入市的投资者们,大多都在股市中惨败。

  针对这样的投资者行为,清华大学国家金融研究院在相关研究与分析中得出结论:中国投资结构散户化问题突出,投资理念偏短视,价值投资理念弱化,中国股市中存在着非理性、不科学的“羊群心理”。

  投资者们的投资行为和投资心理表明了,除了政策和制度管理,健康的财富管理理念也至关重要。然而,在中产阶层越来越多、“全民都想理财”的时代下,银行类理财产品、证券、大宗商品、互联网金融、信托、保险,可投资的产品实在太多,这就需要对投资者进行合理的投资引导了。

  合理配置资产智能投顾或占一席之地

  当下,股市赚钱已经不再容易,投资者非常需要合理的资产配置建议。在国外,富人会聘请理财规划师,完善自己的财务规划并实现财富分配,然而这样的成本也是十分昂贵的。如今,有一种能够代替理财师,为期货联动产品用户提供自动化、合理化投资分配的“智能投资顾问”被各界关注,它甚至被喻为下一个行业“风口”。

  找到了“风口”,自然就引来了诸多目光。进入2016年,多家金融机构、互联网金融平台也都在争相挖掘智能理财的技术及功能,期望通过技术手段,实现更符合用户偏好、更多元化的投资服务。

  日前,移动互联网金融综合服务平台玖富也对外宣布,其旗下的玖富钱包和悟空理财将联合推出智能财富管理服务,通过大数据和云计算技术搜集用户投资数据,利用人工智能系统和机器学习技术,对用户的投资偏好、投资能力以及风险承受能力进行分析,从而为用户量身期货联动产品定制智能财富管理服务。而对于智能投顾形成的建议,也会通过严格的风控体系进行把关,从而降低用户的投资风险。

  智能理财的空间是巨大的,国际知名咨询公司AT Kearney预测,未来五年,智能投顾的市场复合增长率将达到68%。到2020年,智能投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。与传统的投资顾问相比,智能理财具有成本低、易操作、分散风险、信息透明以及避免投资人情绪操作的诸多优点。真正做好智能理财,使之更好为投资者服务还是任重而道远的事情。